☆住宅ローンにおける連帯債務者・連帯保証人・ペアローンの違い【ハウスドゥ倉敷駅東】倉敷市の地域密着型不動産情報サイト

☆住宅ローンにおける連帯債務者・連帯保証人・ペアローンの違い

次の記事一覧前の記事

2024-05-26

【連帯債務】

住宅ローンにおける連帯債務とは

連帯債務とは、1つの借り入れを複数の者それぞれが全額の債務を負うこと

をいいます。

住宅ローンにおける連帯債務の場合、夫婦や親子など2人のうちどちらか

1人が主債務者となり、もう1人が連帯債務者として借り入れを行い、連帯

債務者も主債務者と同じ債務を負うことになります。

連帯債務を利用した場合の住宅の名義は、主債務者と連帯債務者が、それ

ぞれの出資割合を持ち分とした共有名義にすることが一般的です。

住宅ローンにおける連帯債務のメリットとデメリット

メリット１：事務手数料の負担を軽減できる

1つのローン契約を複数の者が連帯して責任を負うことから、事務手数料

などの諸費用が、1契約分で済むため、購入時のコストを軽減することが

可能です。

メリット２：主債務者、連帯債務者のそれぞれが住宅ローン控除

　　　　　　やすまい給付金を受けることができる

連帯債務の場合、主債務者（契約者）と連帯債務者が、それぞれの持ち分に

合わせて住宅を共有することになります。そのため、持ち分割合に

応じた住宅ローン控除やすまい給付金を受けることができます。

デメリット：連帯債務者は団体信用生命保険に加入できない場合

　　　　　　がある　　　　　　

団体信用生命保険は、主債務者のみが加入し、連帯債務者は加入できない

ことが一般的です。連帯債務者が団体信用生命保険に加入できないと、連帯

債務者が死亡、所定の高度障害などの状態になった場合でも、住宅ローンは

全額残り、主債務者の負担が増えてしまうことが考えられます。

ただし、夫婦で住宅ローンを利用する場合であれば、【フラット３５】の

「デュエット（ペア連生団信）」のように、連帯債務者も団体信用生命保険

への加入が可能な住宅ローンもあります。

デュエット（ペア連生団信）は、戸籍上の夫婦のほか、内縁関係にある方、

婚約関係にある方、同性パートナーも対象です。

住宅ローンにおける連帯債務者と連帯保証人の違いは？

連帯債務者は、ローン申込人（主債務者）と連名で契約することになり、

同じ債務を負う立場となります。住宅は共有名義となり、各々の持ち分に

合わせて住宅ローン控除やすまい給付金をそれぞれで受けることができます

一方、連帯保証人は、ローン申込人が債務者となり、その債務を

保証する立場となります。厳密には、債務者同様の返済義務があり

ますが、連帯保証人の場合、債務者の返済が滞った後に、代わりに返済をす

るという解釈が一般的です。住宅は債務者の単独名義となり、債務者のみが

住宅ローン控除やすまい給付金を受けることができます。

連帯債務と同じく、共有名義で各々の持ち分で住宅を取得するものにペアロ

ーンがあります。連帯債務は2人で1つの契約を結ぶのに対して、ペアロー

ンは、夫婦それぞれが別々の住宅ローン契約を結ぶ点が大きく異なります。

住宅ローン控除やすまい給付金は各々の持ち分に合わせて受けることが

できます。

連帯債務者・連帯保証人・ペアローン利用における特徴

	連帯債務者	連帯保証人	ペアローン
契約上の立場	ローン契約者が	ローン契約者が	ともに債務者
	主債務者で、も	債務者で、もう
	う一方が連帯債	一方が連帯保
	務者	証人
借入方法	収入合算して	収入合算して	持ち分に応じて
	1契約の住宅	1契約の住宅	各々が住宅
	ローンを利用	ローンを利用	ローンを利用
事務手数料等	1契約分	1契約分	2契約分

住宅ローン控除	ともに対象	債務者のみ対象	ともに対象
すまい給付金
団体信用生命	原則、主たる	債務者が加入	各々で加入
保険	債務者が加入